Com calcular el teu nivell d’endeutament personal i saber si és saludable

Moltes persones es pregunten si les seves quotes mensuals de préstecs, hipoteques o targetes de crèdit són sostenibles o si, per contra, estan assumint massa càrrega financera. Conèixer el nivell d’endeutament personal és clau per mantenir unes finances equilibrades i evitar situacions de risc. En aquest article t’expliquem com calcular-lo fàcilment i quin és el percentatge recomanat.


Què és el nivell d’endeutament personal?

El nivell d’endeutament personal és un indicador que mostra quina part dels teus ingressos nets destines cada mes al pagament de deutes. En altres paraules, és la relació entre el que guanyes i el que pagues en quotes mensuals.

Aquest percentatge és molt útil perquè et permet avaluar si la teva situació financera és sostenible i si tindries capacitat per afrontar imprevistos o noves despeses.


Com calcular-lo (pas a pas)

El càlcul és molt senzill i només requereix dues dades:

  1. Ingressos nets mensuals (el que realment entra a la teva butxaca cada mes).

  2. Quotes totals de deute mensuals (suma de la hipoteca, préstecs personals, crèdits de cotxe, targetes, etc.).

La fórmula és:

Nivell d’endeutament (%) = (Quotes de deute mensuals / Ingressos nets mensuals) × 100


Exemple pràctic

  • Ingressos nets mensuals: 2.000 €
  • Quotes de deute mensuals: 600 €

600 ÷ 2.000 = 0,3 → 30% d’endeutament



Quin és el percentatge recomanat?

Els experts en finances coincideixen en establir aquests llindars:

  • Menys del 30% → Zona segura ✅
     Tindràs marge suficient per estalviar i afrontar imprevistos.

  • Entre el 30% i el 40% → Nivell mitjà ⚠️
     Encara pots viure amb tranquil·litat, però cal controlar-ho i evitar nous deutes.

  • Més del 40% → Risc elevat ❌
     El teu pressupost pot quedar molt limitat i podries tenir problemes per afrontar despeses extra.

Consells per reduir l’endeutament

Si el teu nivell supera el 30% i et preocupa, aquí tens alguns passos pràctics:

  • Prioritza deutes amb interessos alts (targetes de crèdit, microcrèdits).

  • Reunifica o refinança deutes per aconseguir quotes més baixes.

  • Evita contreure nous deutes fins estabilitzar la situació.

  • Augmenta la capacitat d’estalvi, encara que sigui amb petits ajustos mensuals.

Conclusió

Conèixer el teu nivell d’endeutament personal és fonamental per prendre decisions financeres intel·ligents. Si estàs per sota del 30%, pots estar tranquil. Si et trobes a la franja mitjana o alta, és moment de prendre mesures per recuperar l’equilibri.

👉 Vols saber ràpidament quin és el teu percentatge d’endeutament?
 Prova la nostra calculadora gratuïta d’endeutament personal i descobreix en segons com estàs.


Comentaris

Publica un comentari a l'entrada

Entrades populars d'aquest blog

Deixa de Patir per les Teves Finances i Comença a Viure la Vida que Desitges.

Alguna vegada has sentit que els teus diners se t'escapen de les mans? Que, per molt que treballis, sempre estàs en el mateix punt? És hora de canviar la teva història. No amb una fórmula màgica, sinó amb un pla d'acció simple i poderós: la Regla d'Or 50/30/20 . Aquesta no és només una regla; és el teu nou mapa per a una vida sense estrès financer. 🧬 . 50% - El Fonament de la Teva Vida Imagina que aquesta és la teva base, la part innegociable. Dedica el 50% dels teus ingressos a cobrir totes les teves necessitats essencials. L'escenari: Lloguer, hipoteca, menjar, transport, assegurances i serveis bàsics. El Benefici: Viuràs amb la seguretat que les teves necessitats vitals estan sempre cobertes. Aquesta és la pau mental que et permet anar a dormir tranquil. . ⛽ . 30% - El Combustible dels Teus Desitjos No es tracta de ser un robot que només treballa i paga factures. Dedica el 30% a viure! Són els diners per a allò que et fa feliç i et manté motivat. L'escenari: ...
Més informació

Per què és important una sessió d’assessorament financer abans d’invertir?

Per què és important una sessió d’assessorament financer abans d’invertir? En un món on les opcions d’inversió i productes financers són cada vegada més diverses, prendre decisions sense informació pot ser arriscat . Per això, una sessió d’ assessorament financer no és un tràmit més: és el primer pas per planificar les teves finances de manera segura i personalitzada . Què és una sessió d’assessorament financer? Una sessió d’assessorament financer és una trobada professional en la qual recopilem informació sobre la teva situació personal, els teus objectius i la teva tolerància al risc. Amb aquestes dades podem oferir-te recomanacions financeres personalitzades i responsables , sempre dins del marc regulat per la Direcció Nacional d’Assegurances i altres normatives aplicables. La informació que necessitem i per què és clau Per oferir-te una planificació financera efectiva , necessitem conèixer certs aspectes de la teva vida: Perfil personal: edat, etapa de vida i si...
Més informació